Swish från okänd person – vad ska jag göra?

Har du fått pengar via Swish från en okänd person och undrar vad du ska göra med pengarna? Det gäller att vara mycket försiktig och vaksam i det här läget – det finns en stor risk att du begår ett lagbrott om du antingen behåller pengarna eller skickar dem vidare.

Kom ihåg!
– Slussa ALDRIG pengar vidare till en tredje part, oavsett om det är Swish eller banköverföring
– Kontakta ALLTID bank och polis om du misstänker bedrägeriförsök
– Spendera ALDRIG pengar du fått av misstag eller från okänd part
– Returnera ENDAST pengar till samma nummer via Swish

Om någon vill att du skickar vidare pengarna

Om du tar emot en swish-betalning och sedan blir kontaktad av en person som vill att du skickar pengarna vidare till en tredje part – då ska du ALDRIG göra det. Risken är att någon har lurats att göra en betalning och du används som en ovetande mellanhand.

Väljer du att följa instruktionerna och skickar pengarna vidare till en tredje part kan det röra sig om bedrägeri där du plötsligt är involverad. Det handlar om penningtvätt där du blir en så kallad ”penningmålvakt” vilket i värsta fall leder till rättsligt efterspel.

Vad är penningtvätt?

Penningtvätt är när så kallat svarta pengar (olagliga) ska omvandlas till vita (lagliga). Det sker ofta genom att pengarna slussas via en eller flera oberoende parter innan den slutgiltiga mottagaren får pengarna. Det här kan ske medvetet eller omedvetet för den oberoende parten. Penningtvätt sker på flera olika nivåer med många olika belopp. Både swish-betalningar och banköverföringar kan användas.

Vad är en penningmålvakt?

En person som tar emot pengar från en part och slussar dem vidare till en tredje part kallas för penningmålvakt. Handlingen kan vara medveten, med eller utan löfte om monetär kompensation, eller omedveten. I båda fallen är risken att penningmålvakten hamnar framför rättsväsendets granskande ögon. I värsta fall med rättsligt efterspel som slutföljd.

Lästips: Hur säkert är det egentligen att använda betaltjänsten Swish? Kan någon ta mina pengar när jag swishar och hur säkert är det att rätt mottagare får pengarna? Läs allt om hur säkert (eller osäkert) det är att swisha pengar idag.

Så sker penningtvätt via Swish

Exempel på penningtvätt via Swish är när du får en betalning från okänd person och sedan blir kontaktad av en främling som säger att de har skickat pengarna fel. Istället för att du ska skicka tillbaka på samma telefonnummer vill personen att du gör en Swish-betalning till ett helt annat nummer. Ofta menar personen att du ska skicka till ”rätt” person direkt. I vissa fall kan du få ett erbjudande om en monteär belöning som tack för att du skickar pengarna vidare.

Så undviker du bedrägeri och penningtvätt

• Spendera aldrig pengar du har fått via Swish och som inte är väntade. Det är inte dina pengar att använda. Finns det en minsta tveksamhet ska du lägga undan pengarna och vänta på kontakt från avsändaren. Får du inget meddelande eller tror det rör sig om ett bedrägeri – kontakta din bank och polisen. Läs mer om felskickade pengar här.
• Skicka aldrig vidare pengar till en tredje part. Om du har fått pengar via Swish eller banköverföring och sedan kontaktas med en önskan om att de ska skickas vidare ska du omedelbart dra öronen åt dig. Fall inte för hårda påtryckningar. I det här läget ska du kontaka din bank och polisen.
• Var inte rädd för att säga att du håller i pengarna. Du har rätt att hålla pengarna tills du har pratat med bank eller polis. Misstänker du bedrägeri ska du aldrig agera impulsivt och snabbt. Lägg pengarna på ett separat konto, kolla upp kontaktuppgifter till berörda instanser och ring dem när det är möjligt.

Får man behålla pengarna om någon swishar fel?

Nej. Du får varken behålla eller använda pengar som någon swishar till dig. Det gäller oavsett om det är ett misstag eller försök till bedrägeri. Du kan inte behålla pengarna även om det inte sker någon kontakt från avsändaren. Får du pengar på kontot som du inte känner till eller väntar dig ska du alltid kontakta banken för rådgivning. Misstänker du bedrägeri kontaktar du polisen via telefon på 114 14.

Ditt och barnets konto är ditt ansvar

Viktigt att tänka på om dina bankkonton är att vad som händer där är ditt ansvar. Det är otroligt viktigt att du alltid har koll på ditt BankID, reservkoder, inloggningsuppgifter, kortuppgifter och dylikt. Du får inte ge bort, låna ut eller tappa bort information som i värsta fall används för att stjäla pengar. Det finns alltid en risk att du hamnar i skottgluggen och förlorar pengar som inte ersätts av banken.

Kom också ihåg att om du har barn med bankkonto och swishnummer så är det ditt ansvar att ha insyn i pengar som kommer in och går ut. Om du misstänker att ditt barn har fått pengar som är kopplade till penningtvätt måste du kontakta både banken och göra en polisanmälan.

Riskerna om du inte agerar rätt

• Du kan åtalas för penningtvätt: Om du skickar vidare pengar till en tredje part, oavsett om du får en monetär belöning för det eller inte, kan rättsväsendet åtala dig för penningtvätt eller besluta om ett strafföreläggande. Huruvida det sker eller inte beror på omständigheterna och det är en åklagare som bestämmer tar beslutet. Om du har frågor om åtal och strafföreläggande finns mer information hos Åklagarmyndigheten.
• Dina konton hos banken kan frysas: Om du använder dina bankkonton på ett sätt som bryter mot bankens villkor eller för bedrägeriförsök riskerar du att bli utestängd från bankens tjänster. Det kan i praktiken betyda att konton och pengar blir frysta under en lång tid, vilket kan leda till svårigheter att exempelvis betala räkningar eller köpa mat. Nordea har en berättelse om hur det kan gå till här.

Lästips: Visste du att banken kan frysa dina pengar och i värsta fall stänga alla dina bankkonton om du inte kan svara på några frågor vid insättningar? Banken är skyldig att utreda riskerna för penningtvätt och du måste ha skyndsamma svar på alla frågor. Läs allt om frågor vid insättning på bankkonto här.

FAQ