När du sätter in pengar på ditt bankkonto kan banken behöva ställa några frågor om vart pengarna kommer ifrån. Anledningen är att alla banker är skyldiga att förhindra penningstvätt och finansiering av terrorism. Och huruvida just din insättning blir granskad eller inte beror på flera faktorer, bland annat hur pengarna sätts in och hur stort beloppet är.
Innehåll
Den stora frågan är då – hur mycket pengar kan jag sätta in på mitt bankkonto innan banken reagerar? Svaret är varken enkelt eller kanske det du vill höra. För det finns ingen definitiv gräns att utgå från. Här förklarar jag allt du behöver veta om insättning av pengar på ditt bankkonto, och när du kan vänta dig att banken vill veta vart de kommer ifrån.
Därför frågar banken vart pengarna kommer ifrån
Banken har en skyldighet att bedöma risken för att utnyttjas för penningstvätt och finansiering av terrorism enligt penningtvättslagen.
En del av bedömningen innebär att du som sätter in pengar på ett bankkonto kan bedöma berätta var de kommer ifrån. Att de kommer från en annan bank eller PayPal är inte viktigt i det här fallet, utan hur du fick pengarna från första början.
Banken kan också behöva veta vad själva syftet är med transaktionen mellan den andra banken och din bank. Samt vad du ska använda pengarna till.
Lästips
Bedragare använder penningsmålvakter för att tvätta pengar. När det sker görs en Swish- eller bankbetalning som sedan slussas vidare till en tredje part. Det här är en typisk överföring som banken kan ställa frågor om. Läs allt om penningstvätt via Swish här.
Exempel på frågor och svar
Här är några frågor och svar som exempel. Tänk på att inte använda vad jag skriver här under som svar på frågorna du får – det är endast exempelsvar som kan indikera hur det går till.
Fråga: Var kommer pengarna ifrån?
Svar: Det är sparpengar från en annan bank som ackumulerats under flera år.
Fråga: Vad är syftet med transaktionen?
Svar: Att föra över pengarna till ett bättre bankkonto för en högre årsränta.
Fråga: Vad ska du använda pengarna till?
Svar: Spara långsiktigt på ett räntebärande konto eller köpa fonder.
Fråga: Hur mycket pengar planerar du att sätta in på dina konton hos oss?
Svar: Max 15 000 kronor under hela det kvarvarand året. Inte mer än så.
Fråga: Hur mycket pengar du planerar att skicka till konton utomlands?
Svar: Det finns inga planer på att skicka pengar utomlands.
Fråga: I vilket land du har din skattehemvist?
Svar: Sverige
Fråga: Är du en person i politiskt utsatt ställning? (PEP)
Svar: Nej
När frågar banken var pengarna kommer ifrån?
Det finns flera olika anledningar till varför just din bank behöver mer information om en överföring eller insättning.
- Om du gör större överföringar på 10 000 kronor eller mer vid ett enskilt insättningstillfälle
- Om du gör regelbundna överföringar på samma eller varierade belopp från olika banker
- Om banken av andra anledningar misstänker risk för penningtvätt eller terrorismfinansiering
- Stickprovskontroller kan utföras på enskilda insättningar oavsett storlek eller antal
Om du inte kan eller vill svara på frågorna
Oavsett om du sätter in kontanter via en bankautomat eller via ett bankkontor, eller om du gör en banköverföring till ditt bankkonto så kan du få frågor om ursprunget. Vad händer om du väljer att inte svara på frågorna? Vad som gäller är beroende på vilken bank du använder och hur pengarna sattes in på ditt konto.
Om du går till ett bankkontor kan personen i kassan välja att neka din insättning. Du får helt enkelt ta med dig pengarna från kontoret och hitta ett annat sätt att sätta in dem på bankkontot.
Vid insättning från en bankomat eller banköverföring kommer banken att kontakt dig via telefon, internetbanken eller som ett brev.
Kan du inte svara eller bara väljer att inte göra det kan banken tvingas att göra fler åtgärder som följd:
- Dina pengar bli frysta under tiden som banken utreder din överföring eller insättning
- Nätbanken och appen kan blockeras temporärt
- I värsta fall kan alla dina bankkonton hos den berörda banken bli frysta – i förlängningen stängda helt
Det är mycket viktigt att du skyndsamt svarar på bankens frågor och gör det så tydligt som möjligt. Du kan själv gissa vad som händer om banken fryser dina konton och tillgångar precis innan hyran och andra räkningar ska betalas.
Om banken gör bedömningen att du som kund innebär en högre risk ska striktare rutiner tillämpas, vilket kan innebär att du får svara på frågor oftare och även vid mindre insättningar.
Så säger de olika bankerna om frågor vid överföringar
- Swedbank: Därför ställer vi frågor – kundkännedom
- Handelsbanken: Därför ställer vi frågor till dig
- Nordea: Därför ställer banken frågor
- SEB: Därför ställer vi frågor till dig
Så mycket kontanter kan du sätta in via bankomat
- Swedbank: 10 000 kronor under en period om 7 dagar
- Handelsbanken: 15 000 kronor under en period om 30 dagar
- Nordea: 15 000 kronor under en period om 30 dagar
- SEB: 20 000 kronor under en period om 30 dagar
Det här händer om banken inte ställer frågor
Banken har en skyldighet att ställa frågor vid misstanke om penningtvätt eller terroismfinansiering. Skulle banken av någon anledning inte ställa frågorna och utreda misstanken finns risken att Finansinspektionen inleder en granskning av bankens förhavanden. Det kan leda till dryga böter för banken om myndigheten bedömer att felaktigheter har skett.
Överföring från PayPal till bankkonto
Reglerna för riskbedömning från bankens sida gäller även vid överföring från PayPal till ditt bankkonto.
Det finns inga separata regler för PayPal-överföringar. Om din bank bedömer att en överföring från ditt PayPal-konto behöver utredas kommer frågorna att ställas precis som vid insättning via bankomat, i kassan på bankkontoret eller annan, svensk bank.
FAQ
När måste banken ställa frågor om insättningar?
Om banken misstänker att insättningen är ett försök till penningtvätt eller terrorismfinansiering. Banken kan även ställa frågor vid större insättningar på mer än 10 000 kronor eller om du gör flera insättningar på kort tid vars natur flaggar säkerhetssystemen.
Vilka frågor ställer banken om insättningar?
Var kommer pengarna ifrån?u003cbru003eVad är syftet med transaktionen?u003cbru003eVad ska du använda pengarna till?u003cbru003eHur mycket pengar planerar du att sätta in på dina konton hos oss?u003cbru003eHur mycket pengar du planerar att skicka till konton utomlands?u003cbru003eI vilket land du har din skattehemvist?u003cbru003eÄr du en person i politiskt utsatt ställning? (PEP)
Vad händer om jag inte svarar på bankens frågor?
Banken är skyldiga att utreda försök till penningstvätt och terrorismfinansiering. Om du inte svarar på frågorna kan dina bankkonton hos den berörda banken frysas temporärt tills du svarat på frågorna, alternativt i förlängningen stängas helt om du inte svarar alls.
Observera
Informationen på den här sidan är skriven efter bästa förmåga och kunskap med flera bidragande källor. Vi förbehåller oss rätten till att göra justeringar om något har blivit fel. Konsultera alltid flera källor innan du tar ekonomiska beslut och kontakta oss gärna om du hittar felaktigheter i texten.
