Swedbank medlemslån – din enkla guide

Om du är fackligt ansluten till ett LO- eller SACO-förbund går det att låna upp till 350 000 kronor med ett så kallat medlemslån.

Fördelen med medlemslån är en något lägre ränta på lånet, framförhandlat av facket och du slipper extra avgifter. Dessutom får du både liv- och betalskydd helt gratis.

Krav för medlemslån

Swedbank har ingen skyldighet att erbjuda dig ett medlemslån. Det finns tre huvudkrav för att bli godkänd för ett lån:

• Medlemsskap i ett LO- eller SACO-förbund (minst 6 månader)
• Du ska ha eller öppna ett lönekonto hos Swedbank
• Du ska vara 18 år och ha en regelbunden inkomst

Precis som med alla andra banker krävs både en regelbunden inkomst och att den är hög nog i förhållande till dina utgifter för att kunna betala kostnaderna förknippade med lånet.

Medlemslån kan inte ges till dig som har betalningsanmärkningar.

Här kan du läsa om att låna pengar med betalningsanmärkningar.

Pris och avgifter för medlemslån

Swedbank tar ingen uppläggningsavgift när du ansöker om eller godkänns för ett medlemslån.

Det finns ingen aviseringsavgift. Du betalar alltså inte för att banken ska avisera om din månadsdragning.

Däremot, om du gör en ny låneansökan eller vill höja ditt befintliga medlemslån kostar det 300 kronor i engångsavgift.

Så snabbt får du pengarna

Om du ansöker om ett medlemslån hos Swedbank före kl 18.00 en vardag betalas en godkänd summa ut till ditt bankkonto samma dag.

Ansöker du efter kl 18.00 en vardag betalas den godkända summan ut till ditt bankkonto nästföljande bankdag.

Om du ansöker en lördag eller söndag betalas den godkända summan ut till ditt bankkonto nästföljande bankdag.

Räntan på medlemslån

Den nuvarande räntan (senast ändrad 2023-10-05) är 9,55 procent.

Räntan är rörlig, vilket betyder att den kan öka i framtiden om Swedbank bestämmer sig för att justera den uppåt.

Det betyder också att du inte kan få en lägre ränta när du ansöker som med ett vanligt banklån.

Se hur du samlar lån och krediter, och sänker din ränta här.

Vad är bäst medlemslån eller privatlån?

Om du har sämre, ekonomiska förutsättningar för att låna pengar – då är ett medlemslån sannolikt bättre. Anledningen är att du har en färdigförhandlad ränta som inte ändras efter hur din ekonomi är just idag. Din kreditvärdighet påverkar inte räntan med ett medlemslån.

Har du bättre, ekonomiska förutsättningar är ett privatlån troligtvis bättre. En bra kreditvärdighet ökar chansen att du får en lägre ränta än de 9,55 procent som Swedbank erbjuder i medlemslånet.

Det här ingår i lånets försäkring

När du skaffar ett medlemslån hos Swedbank ingår en försäkring som hjälper dig som blir sjuk eller arbetslös.

Det är ett så kallat betalskydd som helt eller delvis betalar månadskostnaden under period. Målet är att ge dig en tidsfrist när inkomsten minskar.

• Ersättningen motsvarar den månatliga räntekostnaden och amorteringen för lånet
• Ersättningen uppgår till maximalt 2 000 kronor per månad
• Vid två låntagare ger betalskyddet ersättning med halva den månatliga lånekostnaden (högst 1 000 kronor)

Ett livskydd ingår också. Det gör att hela lånet blir återbetalt om du som låntagare skulle avliva innan hela summan är betald. Den så kallade grupplivförsäkringen gäller automatiskt för dig som är mellan 18 och 64 år.

Läs mer om medlemslåneförsäkringar här.

Så dyrt är medlemslån hos Swedbank

Låt oss anta att du lånar 100 000 kronor med en amorteringstid på åtta år, rak amortering och räntan är 9,55 procent.

Det betyder att du får 100 000 kronor på kontot, men Swedbank vill ha tillbaka 138 598 kronor md en effektiv ränta på 9,98 procent.

Din månadskostnad under de åtta åren är 1 837 kronor.

Din kompis lånar också 100 000 kronor med åtta års amorteringstid och amorteringstid. Men! Räntan är bara 6 procent istället för 9,55 procent.

Det betyder att kompisen betala tillbaka 124 248 kronor med en månadsbetalning på 1 542 kronor och en effektiv ränta på 6,17 procent.

Besparingen är totalt 14 350 kronor på åtta år eller 295 kronor per månad. Dessutom har din kompis större marginaler för ränteökningar i framtiden.

LO- eller SACO-förbund

Observera
Informationen på den här sidan är skriven efter bästa förmåga och kunskap med flera bidragande källor. Vi förbehåller oss rätten till att göra justeringar om något har blivit fel. Konsultera alltid flera källor innan du tar ekonomiska beslut och kontakta oss gärna om du hittar felaktigheter i texten. Delar av innehållet har lånen.se som källa för informationen. Ränteuträkningar gjordes med den här lånekalkylatorn.