Du kan låna pengar utan att det tas en kreditupplysning hos UC – men det är ovanligt och det kan finnas stora risker att tänka på. Om du går till en långivare som inte använder UC får du räkna med att räntan blir högre och att återbetalningstiden minskar. Här är allt du måste veta.
Det här innebär lån utan UC
Att seriösa långivare och banker använder Upplysningscentralen (UC AB) är vedertaget på marknaden. Det är det vanligaste sättet att kontrollera om en privatperson har den ekonomiska situation som krävs för att bevilja ett lån.
Faktum är att det regleras i lagen att alla långivare måste göra en kreditprövning innan de får låna ut pengar. Och det räcker inte med att fråga personen hur ekonomin är – det måste göras en noggrann kontroll för att säkerställa att det inte finns exempelvis skulder hos Kronofogden.
En aktör som inte använder UC vänder sig till andra upplysningsföretag. Exempelvis Bisnode. De gör fortfarande en kontroll, men den är inte nödvändigtvis lika utförlig och kan därför öka chansen att du får ett lån – till ett potentiellt högt pris.
Fördelen att låna pengar utan UC
Det finns två fördelar med att låna pengar utan att en kreditupplysning görs hos UC.
- Chansen kan öka att du får beviljat lån om din ekonomi är skakig
- Kreditvärdigheten minskar inte efter ditt UC-värde inte påverkas
- Potentiellt större chans att få lån med betalningsanmärkningar
Eftersom upplysningsföretagen inte delar information med varandra finns en chans att långivare som använder andra aktörer än UC ger dig ett erbjudande.
Nackdelen att låna pengar utan UC
Det är så klart inte bara fördelar med att låna utan en kreditupplysning hos UC. Den största nackdelen är att du riskerar en högre ränta. Så kallade högkostnadskrediter och lån med höga räntor över 15-20 procent kan påverka din ekonomi mycket negativt under lång tid.
Du bör om möjligt försöka hitta en långivare som är beredd att ge dig en ränta kring 5-7 procent som högst. Det är svårt om du redan har begränsad ekonomi, men inte omöjligt.
Ett viktigt och jämförande exempel
Låt oss säga att du lånar 200 000 kronor med rak amortering i tio år. Räntan är antingen 6 procent eller 15 procent i det här exemplet. Skillnaden är enorm.
Antingen betalar du 2 666 kronor per månad med en total räntekostnad på 60 460 kronor, eller 4 166 kronor per månad och 151 180 kronor i räntekostnad. Med den högre räntan betalar du alltså nära 91 000 kronor extra under tioårsperioden.
Det är pengar som hade kunnat gå in på ett räntebärande konto istället. Exempelvis hos Klarna Sparkonto med 4,45 procents ränta.
Om du tar mellanskillnaden på 1 500 kronor som du sparar med den lägre räntan kan du spara 18 000 kronor redan första året, med en avkastning på måttliga 368 kronor. Efter tio år kan siffran växa till skyhöga 225 713 kronor med totalt ränteavkastning på 45 713 kronor!
Uträkningen gjordes med en ränta-på-ränta-kalkylator här.
Lån utan kreditupplysning
Nej, det är inte möjligt. Enligt svensk lagstiftning måste långivaren göra en kreditupplysning för att säkerställa din ekonomi innan ni ingår ett avtal.
En långivare som säger att de erbjuder möjligheten till lån utan kreditupplysning menar att de använder en anna kreditupplysningsgivare än UC.
Det finns ett stort antal aktörer som använder Bisnode istället för UC. Här är några av dem:
| Kreditgivare | Ränta | Effektiv ränta | Lånebelopp |
|---|---|---|---|
| Klara Lån | 6,84 – 39,5 % | 8,57 – 289 % | 2 000 – 150 000 kr |
| Credifi | 43,5 % | 12,87 – 236,5% | 1 000 – 30 000 kr |
| Ferratum | 43,5 % | 51,84 % | 1 000 – 40 000 kr |
| Binly | 43,5 % | 12,87 – 236,5 % | 2 000 – 50 000 kr |
| Saldo | 19,5 – 39,5 % | 26,5 – 74,4 % | 5 000 – 25 000 kr |
| Loanstep | 22,20 – 38,4 % | 33,46 – 1,177 % | 10 000 – 30 000 kr |
| Brixo | 28,95 % | 29,3 % | 3 000 – 50 000 kr |
| Flexkontot | 43,48 % | 75,9 % | 3 000 – 30 000 kr |
| Merax | 43,48 % | 75,9 % | 3 000 – 30 000 kr |
| ViaConto | 39,5 % | 85,2 – 6 133,8 % | 1 000 – 30 000 kr |
| Extralånet | 27,95 % | 31,82 % | 10 000 – 50 000 kr |
| Lumify | 43,5 % | 12,87 – 236,5 % | 2 000 – 70 000 kr |
| Fairlo | 20 – 29 % | 21,94 – 33,18 % | 10 000 – 70 000 kr |
| GF Money | 42,5 % | 53,12 – 84,23 % | 1 000 – 30 000 kr |
| Banky | 29 % | 33,18 % | 20 000 – 150 000 kr |
| Kontantfinans | 23,95 % | 45,5 % | 3 000 – 10 000 kr |
Listan innehåller flera aktörer som erbjuder lån och krediter med effektiv ränta över 50 procent. Det är galet höga räntor som aldrig bör accepteras oavsett hur mycket du behöver pengarna. Så kallade högriskkrediter är en mycket större risk för din personliga ekonomi än traditionella lån.
