Du har kanske hört talas om ränta på ränta-effekten någon gång? Det är inte konstigt med tanke på att det är en av de absolut viktigaste faktorerna om du vill spara långsiktigt och kunna gå i förtidspension innan du är 65 år.
Här går vi igenom det viktigaste du måste veta om ränta på ränta-effekten och hur det påverkar din ekonomi. Häng med så går vi igenom allt du måste veta.
Vad är ränta på ränta-effekten?
Rent praktiskt betyder ränta på ränta-effekten betyder att ditt sparande ökar tack vare en snöbollseffekt som ökar för varje år. Ju högre ränta (läs: avkastning) du har varje år, desto kraftfullare blir effekten för ditt sparande.
Så här fungerar det:
Vi kan låtsas att du sätter in 10 000 kronor på ett sparkonto med en årsränta på 1 %. Om du låter pengarna sitta där i 15 år så har summan i slutändan landat på 11 610 kronor.
- Första året så ökra värdet på dina pengar från 10 000 kronor till 10 100 kronor med en procents ränta.
- Andra året så får du samma ränta på 10 100 kronor istället, så att värdet ökar till 10 201 kronor.
- Tredje året med samma ränta på 10 201 kronor så bli värdet 10 303 kronor. Och sen går det bara uppåt.
- Fjärde året ökar det från 10 303 kronor till 10 406 kronor. Och så vidare…
Ju längre tiden går desto bättre blir avkastningen för nästa år. Dock ska du inte ha ett långtidssparande på ett sparkonto med låg ränta. Välj istället att köpa fonder så att chansen till ett bra sparande ökar.
Lästips: Därför är sparkonto med ränta dåligt för dina pengar (jämfört med fonder)
Hur mycket växer pengarna med 5 procents avkastning?
| 5 år | 10 år | 15 år | |
|---|---|---|---|
| Startsumma på kontot | 10 000 kronor | 10 000 kronor | 10 000 kronor |
| Summa att spara varje månad | 500 kronor | 500 kronor | 500 kronor |
| Årsränta / avkastning | 5 % | 5 % | 5 % |
| Ditt sparande efter X år | 30 000 kronor | 60 000 kronor | 90 000 kronor |
| Avkastningen efter X år | 15 917 kronor | 31 756 kronor | 60 260 kronor |
| Så här mycket har du efter X år | 45 917 kronor | 91 756 kronor | 150 260 kronor |
Hur mycket växer pengarna med 10 procents avkastning?
| 5 år | 10 år | 15 år | |
|---|---|---|---|
| Startsumma på kontot | 10 000 kronor | 10 000 kronor | 10 000 kronor |
| Summa att spara varje månad | 500 kronor | 500 kronor | 500 kronor |
| Årsränta / avkastning | 10 % | 10 % | 10 % |
| Ditt sparande efter X år | 30 000 kronor | 60 000 kronor | 90 000 kronor |
| Avkastningen efter X år | 22 736 kronor | 61 562 kronor | 142 407 kronor |
| Så här mycket har du efter X år | 52 736 kronor | 121 562 kronor | 232 407 kronor |
Hur mycket växer pengarna med 15 procents avkastning?
| 5 år | 10 år | 15 år | |
|---|---|---|---|
| Startsumma på kontot | 10 000 kronor | 10 000 kronor | 10 000 kronor |
| Summa att spara varje månad | 500 kronor | 500 kronor | 500 kronor |
| Årsränta / avkastning | 15 % | 15 % | 15 % |
| Ditt sparande efter X år | 30 000 kronor | 60 000 kronor | 90 000 kronor |
| Avkastningen efter X år | 30 568 kronor | 102 278 kronor | 276 853 kronor |
| Så här mycket har du efter X år | 60 568 kronor | 162 278 kronor | 366 853 kronor |
Hoppsan, vad händer här? Med en ökning från 5 till 15 procents avkastning så gick vi från ”Oj, det där var ju riktigt bra till!” till ”Hurra, nu har jag till insatsen till nya bostaden!”.
Tänk på att alla siffror ovan bara är exempel och marknaden kan svänga kraftigt. Du kan gå med både vinst och förlust på aktie- samt fondmarknaden, så det gäller att placera smart och med god spridning när du planerar långsiktigt sparande.
Ett tips är att använda den här ränta på ränta-kalkylatorn med dina egna siffror för ett mer korrekt resultat som matchar din hushållsekonomi. Du kanske vill spara mer med en högre startsumma och mer pengar varje månad? Här är ett lite tyngre exempel för dig som vill spara en rejäl slant varje månad.
Hur mycket växer pengarna med 15 procents avkastning och 1 500 kronor sparande varje månad?
| 5 år | 10 år | 15 år | |
|---|---|---|---|
| Startsumma på kontot | 20 000 kronor | 20 000 kronor | 20 000 kronor |
| Summa att spara varje månad | 1 500 kronor | 1 500 kronor | 1 500 kronor |
| Årsränta / avkastning | 15 % | 15 % | 15 % |
| Ditt sparande efter 5/10/15 år | 90 000 kronor | 180 000 kronor | 270 000 kronor |
| Avkastningen efter 5/10/15 år | 71 590 kronor | 266 378 kronor | 749 188 kronor |
| Så här mycket får du: | 161 590 kronor | 446 378 kronor | 1 019 188 kronor |
Här har vi dubblat startsumman som du investerar samt tredubblat månadsinsättningen. Låter det orimligt? Det är faktiskt en nivå som många klarar (men vi har full förståelse att det kanske inte fungerer för alla). Och helt plötsligt har ränta på ränta-effekten ackumulerat ett slutbelopp på över miljonen!
Och varje år efter 15-årsgränsen så får du 100 000+ kronor som bara tickar in på fondkontot (förutsatt du har en utveckling på 15 procent eller mer så klart.
Observera
Informationen på den här sidan är skriven efter bästa förmåga och kunskap med flera bidragande källor. Vi förbehåller oss rätten till att göra justeringar om något har blivit fel. Konsultera alltid flera källor innan du tar ekonomiska beslut och kontakta oss gärna om du hittar felaktigheter i texten.
