Google har lanserat en artificiell intelligens som kan identifiera mönster som pekar på penningtvätt. Den nya AI-tjänsten heter ”AntiMoney Laundering AI” eller kortare ”AMLA AI”. Den är speciellt tränad för att hjälpa finansinstitut att detektera penningtvätt till en låg kostnad.
AntiMoney Laundering AI är en del av Google Cloud. Tjänsten kan inte användas av privatpersoner, utan är helt anpassad för institut som av olika anledningar måste identifiera penningtvätt. Exempel på det är banker och kreditgivare.
Penningtvätt är dyrt & tidskrävande att identifiera
Att identifiera penningtvätt är både dyrt och tidskrävande. De äldre, befintliga övervakningssystemen som analyserar transaktioner baseras på statiska modeller som inte är speciellt anpassningsbara. De är helt enkelt för regelstyrda och ser inte själv nya mönster som inte byggts in i modellen.
AntiMoney Laundering AI däremot är en artificiell intelligens som visserligen är regelstyrd precis som vilken annan AI som helst, men den är bättre på att förstå nya mönster som kan peka på penningtvätt.
Mycket bättre faktiskt. Enligt den brittiska banken HSBC så kan ”AMLA AI” identifiera upp till fyra gånger mer aktivitet som klassas som misstänkt. Samtidigt kan AI:n avfärda upp till 60 procent fler transaktioner vilket minskar antalet onödiga varningar.
Fyra fördelar med AntiMoney Laundering AI
- Ökad riskdetektering: AML AI kan överträffa nuvarande system i att upptäcka risk för finansiell brottslighet. Google Cloud-kunden HSBC fann att de nu kan upptäcka två till fyra gånger mer verkliga positiva risker, vilket förbättrar deras förmåga att identifiera och förhindra penningtvättsaktiviteter.
- Lägre driftskostnader: AML AI minimerar slöseri med utredares tid genom att minska antalet larm och ge förklarliga resultat som snabbar upp enskilda utredningar. Faktum är att HSBC såg en minskning av larmvolymerna med mer än 60%.
- Förbättrad styrning och försvarbarhet: AML AI ger finansiella institutioner granskningsbara och förklarliga resultat för att stödja intern riskhantering. Denna metod är nu i produktion i flera geografier, var och en med sina egna regulatoriska krav.
- Förbättrad kundupplevelse: Genom att öka precisionen och kraftigt minska falska positiva minimerar AML AI behovet av att engagera kunder för ytterligare kontroller av efterlevnad.
Vad är penningtvätt?
Kortfattat kan penningtvätt förklaras som olagligt förvärvade pengar som ”tvättas” genom en serie transaktioner. Målet är att få pengarna att se legitima ut eftersom tvättningen sker genom seriös instanser. Helt enkelt vill den som tvättar sina pengar dölja ursprunget till pengarna så att de inte är spårbara.
När pengar tvättas sker det normalt genom tre steg. Jag förklarar dem kort här under, men i praktiken är det en mycket komplicerad process som kan vara extremt svår att både förstå och identifiera. Så här går det till (i mycket korta drag):
- Placering: Detta är det första steget där de olagligt förvärvade pengarna introduceras i det finansiella systemet. Detta kan göras genom att sätta in kontanter på ett bankkonto eller genom att köpa värdefulla tillgångar.
- Skiktning: Detta steg involverar att skapa förvirring genom att göra en serie komplexa transaktioner som gör det svårt att spåra pengarnas ursprung. Detta kan innefatta att överföra pengar mellan olika konton eller länder, eller att köpa och sälja tillgångar.
- Integration: Det sista steget är att återinföra pengarna i ekonomin på ett sådant sätt att de framstår som legitima. Detta kan innebära att investera i lagliga företag eller köpa lyxvaror.
Via Google Cloud
